Administrar as finanças pode ser um dos desafios mais cruciais que a pessoa enfrenta em sua vida. É muito importante manter um controle rígido sobre suas finanças, uma vez que irá ajudá-lo a cortar suas despesas indesejáveis e aumentar suas economias. Você pode tentar fazer isso manualmente, registrando e acompanhando todas as suas contas e fontes de renda, mas isso seria contraproducente, para dizer o mínimo. Não é possível controlar tudo manualmente, mesmo que eles quisessem. Você precisa de um aplicativo ou um software que ajudará você a fazer isso. É aí que software e serviços de finanças pessoais para Windows, macOS, Android e iOS vêm em nosso auxílio. Eles não apenas o ajudam a rastrear suas despesas mensais, mas também permitem que você veja suas tendências e previsões financeiras, para que você possa permanecer sempre em dia com suas finanças. Existem muitos bons aplicativos que ajudarão você a fazer isso. Nós reunimos os melhores deles, então, aqui estão os 10 melhores aplicativos de gerenciamento de finanças pessoais que você pode usar:
Nota: Estas aplicações não estão em ordem particular, leia as descrições para entender qual é o melhor para você. Além disso, incluímos aplicativos nativos e da Web nessa lista, já que alguns dos melhores serviços de orçamento e finanças oferecem aplicativos da Web em vez dos nativos. Seria imprudente excluí-los, pois a lista não estaria completa sem eles.
Melhor Software de Finanças Pessoais e Orçamento
1. Você precisa de um orçamento
Orçamento é a coisa mais importante que se deve fazer se ele ou ela quer manter suas finanças sob controle. É sempre bom começar o mês sabendo suas rendas e despesas fixas. Todos nós sabemos disso, mas apenas alguns de nós realmente fazem um orçamento adequado. Uma razão por trás disso é o mito em torno da complexidade do orçamento. Embora o orçamento seja difícil, não é impossível aprender. You Need A Budget ou YNAB tornam o orçamento ainda mais fácil de aprender e usar. Existem quatro regras básicas que o YNAB lhe diz para se concentrar e deixe-me dizer, se você se concentrar nessas regras, você terá um tempo muito mais fácil vivendo sua vida financeiramente. Não entraremos em detalhes, pois esta não é a revisão completa do serviço, mas daremos uma visão geral que ajudará a ver como é fácil e importante.
Portanto, a regra número 1 é "dar a cada dólar um emprego" . O que isto significa é o momento em que você recebe sua renda, cada dólar deve ter um lugar para ir para saber se é contas, compras, alimentação, despesas, saúde ou poupança. Dessa forma, todas as suas importantes decisões financeiras são tomadas no início do mês e você nunca perde um pagamento importante. A quarta regra é qual é a essência de todo o exercício orçamentário, “Age your money”. O que isso significa essencialmente é que você deve chegar a um ponto em que cada dólar gasto hoje deve estar na sua conta desde 30 dias. Basicamente, você deve ser capaz de viver da renda do seu último mês.
Quando se trata do aplicativo em si, junto com as versões desktop, ele tem um aplicativo da web que é suportado por aplicativos para iPhone, Android, Apple Watch e até mesmo para Alexa . A interface do aplicativo é bastante simples. Você pode adicionar suas contas bancárias, que registram automaticamente suas receitas e despesas, ou você pode fazê-lo manualmente. Existe uma lista de despesas, você atribui seu dinheiro ou pode criar suas próprias despesas . Eu gosto do recurso que me permite aninhar despesas em pastas que me permitem despesas semelhantes em um só lugar. Ele também permite que você crie funções de pagamento automático de contas que pagam automaticamente suas contas. Ele tem muitas outras funções, mas sua melhor característica é a facilidade de fazer toda a experiência orçamentária. O aplicativo vem com um teste gratuito de 34 dias, para que você possa experimentá-lo antes de comprar.
Instalar: aplicativo da Web, iOS, Android, Alexa, watchOS (avaliação gratuita, US $ 50 / ano)
2. Mint
Mint de muitas maneiras é um dos primeiros aplicativos que realmente fizeram software de gestão de finanças pessoais realmente popular. É embalado com recursos que são suportados por uma interface do usuário que é bonita de se ver e fácil de aprender e navegar. Mint basicamente afirma se tornar a solução one-stop para todas as suas finanças. Você pode adicionar várias contas e configurá-lo para preencher automaticamente o Mint . Dessa forma, tudo é atualizado automaticamente na sua conta Mint sem que você precise digitar uma chave. Adoro o seu recurso de reconhecimento inteligente, que categoriza automaticamente suas despesas com base em seus hábitos passados . Como o YNAB, ele também tem um aplicativo da web para desktop, além de aplicativos para Android e iPhone.
Eles lançaram recentemente um serviço que permite que você veja sua pontuação de crédito de graça, essencialmente permitindo que você verifique o seu bem-estar financeiro, como percebido pelos bancos em um clique do botão. No entanto, esse recurso está trabalhando apenas para residentes nos EUA. Mint é o único aplicativo gerenciador de finanças que é gratuito e ainda bastante confiável. O livre para usar o aspecto do Mint vai um longo caminho, como muitos dos outros aplicativos na lista e software financeiro, em geral, custam muito dinheiro. A única desvantagem do Mint é que o download automático de seus extratos bancários pode ser complicado às vezes. Além disso, não há muitos recursos que ajudarão você a gerenciar suas contas de investimento. Fora isso, se você estiver procurando por um aplicativo gerenciador de finanças simples, isso pode ser o único para você.
Instalar: Web App, Android, iOS (grátis)
3. Banktivity 6
Se você estiver procurando por um software financeiro completo que não apenas permita gerenciar suas economias, despesas e contas bancárias, mas também ajude a gerenciar seu portfólio e outros ativos financeiros, o Banktivity 6 é para você. Apenas disponível para Mac (incluindo um aplicativo para iOS) agora, é um dos aplicativos financeiros mais poderosos que já usei. Tem um monte de recursos que você pode realmente descobrir quando você baixar e usar o aplicativo. Por causa disso, também tem um pouco de curva de aprendizado. Mas o tempo que você gasta configurando e aprendendo o Banktivity não será em vão. Ele permitirá que você mantenha um aperto firme em todos os seus passivos financeiros e renda.
Como outros aplicativos da lista, você pode permitir que o aplicativo faça o download dos dados diretamente de seus bancos. Com um clique, você pode sincronizar todas as suas contas em um só lugar. Além disso, você também pode gerenciar sua carteira de ações aqui. Ele tem uma ferramenta de orçamento embutida que é bastante avançada, permitindo que você faça seus orçamentos com extrema precisão . Ele também gera relatórios semanais e mensais, o que é uma ótima maneira de obter uma visão geral rápida de sua situação financeira. O aplicativo é o mais rápido quando se trata de sincronizar seus dados. Como é um aplicativo completo em seu Mac, ele também é potencialmente muito mais seguro do que os aplicativos da Web nessa lista. O aplicativo é poderoso o suficiente para lidar com as finanças de pequenas empresas que você pode possuir. Este será o único aplicativo financeiro que você precisará.
Instalar: macOS, iOS (teste gratuito, US $ 64, 99)
4. Quicken
É triste que os usuários que precisam do poder e da segurança do "Banktivity 6" não consigam obtê-lo se estiverem usando uma máquina Windows. É aqui que Quicken vem em sua ajuda. O Quicken é para o Windows o que o Banktivity é para Mac. O Quicken também está disponível para usuários de Mac, juntamente com aplicativos móveis para iOS e Android. No entanto, sempre preferi o Banktivity no Mac. Mas isso não significa que o Quicken seja menos poderoso ou seguro. Escolhendo entre os dois serviços é basicamente se resume a preferência pessoal e desde que o usuário do Windows não pode usar Banktivity, Quicken se torna o rei lá.
O Quicken faz tudo que o Banktivity faz, incluindo a sincronização automática de contas, etiquetagem automática de despesas, gerenciamento de portfólios, criação de orçamento, contas de pagamento automático e muito mais. A interface do usuário parece mais moderna do que a do Banktivity, pois usa gráficos mais coloridos, que são mais fáceis de decodificar. Esse recurso só o torna mais útil para alguns usuários do que o Banktivity. Seu custo total também é menor que o da Banktivity. No entanto, este não vem com um teste gratuito, e você tem que comprar o aplicativo para usá-lo. Mas você não ficará desapontado com o seu investimento aqui. Se você está procurando um software de gerenciamento financeiro forte para Windows PC, esta é sua melhor aposta.
Instalar: macOS, Windows, iOS, Android (US $ 64, 99)
5. Moneydance
O Moneydance é outro ótimo e poderoso aplicativo que pode funcionar como uma alternativa tanto para o Quicken quanto para o Banktivity 6, já que ele está disponível para Windows e MacOS, juntamente com um aplicativo para Linux. No entanto, ele não possui um aplicativo para dispositivos móveis para usuários do Android . Ele tem um livro simples, no qual você pode criar manualmente suas entradas, fazer o upload de seus extratos bancários ou permitir que ele acesse sua conta diretamente. Eu adoro a visualização do calendário lateral, que mostra todas as contas futuras em suas datas de vencimento . É mais fácil ver quais contas são devidas quando estiver aqui do que em qualquer outro aplicativo da lista.
No entanto, de longe, sua melhor característica são os gráficos. Você pode criar gráficos e tabelas para quase tudo, incluindo gráficos separados para suas despesas, portfólios, alocações de ativos, histórico de moedas e muito mais. Todos os gráficos podem ser criados instantaneamente e os campos são preenchidos automaticamente sem que você precise fazer nada. Você também pode criar seus orçamentos mensais aqui. Você pode usar o teste gratuito para verificar o aplicativo e comprar a versão pro, se quiser.
Instalar: Windows, macOS, Linux, Android, iOS (teste gratuito, US $ 49, 99)
6. Pocketsmith
Um concorrente direto da Mint, a Polsmith é uma excelente aplicação web que se concentra mais no lado do orçamento das coisas. Claro, você pode importar todos os dados da sua transação para organizar suas despesas e outras coisas. Mas, onde supera o Mint, estão as ferramentas aprimoradas de orçamento que ele oferece. Você tem a capacidade de criar orçamentos flexíveis para cada mês. De longe, seu melhor e mais exclusivo recurso é a previsão financeira. Com base nos dados anteriores, o aplicativo prevê com inteligência a quantidade de dinheiro que você terá em uma determinada data em um mês. Isso realmente ajuda você a lidar com despesas não planejadas, já que você pode literalmente ver o quanto a nova despesa afetará seu orçamento mensal rapidamente. Tem uma versão gratuita, mas que permite apenas a alimentação manual de dados de transação.
Instalar: Web App, Android, iOS (Grátis / US $ 9, 95 / US $ 19, 95)
7. Capital Pessoal
Como o Mint, o Personal Capital é totalmente gratuito e, portanto, um concorrente direto para ele. É também um aplicativo baseado na web que se concentra em gerenciar sua riqueza, sincronizando suas contas bancárias, criando relatórios e orçamentos. No entanto, o Capital Pessoal difere do Mint de uma maneira importante, concentrando-se muito mais no lado do investimento das coisas. É mais adequado para os cidadãos dos EUA, como muitas das suas principais características, tais como taxas de corretor de investimento escondido, as previsões de aposentadoria são baseadas em regras e regulamentos financeiros dos EUA. Por isso, este é o melhor para qualquer pessoa que viva nos EUA.
Instalar: Web App, Android, iOS (grátis)
8. Horário do Escritório
Este é um pouco diferente e não é para todos. Este aplicativo é para freelancers ou pequenos empresários ou empreiteiros que cobraram seus clientes em uma base horária. Para essas pessoas manter o controle de renda é tão importante quanto o rastreamento de despesas. O Office Time é de longe o melhor software que eles podem usar. Ele não apenas rastreia seu tempo com eficiência, mas também permite que eles gerem faturas diretamente no aplicativo . Sempre que você estiver trabalhando, ele mostrará o dinheiro que você ganhou naquela sessão sem ter que fazer o cálculo sozinho. É necessário ter um aplicativo para pessoas que são pagas de hora em hora.
Instalar: Windows, macOS, iOS (avaliação gratuita / US $ 47)
9. LearnVest
O LearnVest adota uma abordagem um pouco diferente em relação à administração financeira, trazendo um toque humano à equação. O que isto significa é que, se você optar pelos planos pagos, você pode fazer uso do planejador financeiro pessoal fornecido pela empresa . Você pode entrar em contato com seu planejador através de e-mails ou solicitar uma chamada deles. Além disso, o serviço é semelhante ao Mint, pois é um aplicativo da web que faz tudo o que o Mint faz. No entanto, ele não tem um aplicativo para Android (somente para iPhone). Você pode usar a versão gratuita, se você não precisa do consultor pessoal, mas francamente, essa é a única grande diferença que este aplicativo oferece sobre os outros nesta lista.
Instalar: Web App, iOS, Android (Grátis / $ 299 pagamento único + $ 19 / mês)
10. AceMoney
Se você está procurando uma alternativa mais barata para o Quicken ou Banktivity para Windows e Mac, este é o único para você. Por quase metade do custo, este oferece um conjunto semelhante para ambos. No entanto, isso parece um pouco antigo, já que a interface parece bastante antiga. Eu também gostaria de salientar que ele caiu algumas vezes durante o meu uso de revisão, no entanto, eu estava usando a versão de teste. Você pode fazer praticamente tudo o que, a essa altura, temos que esperar de um software financeiro, incluindo gerenciamento de várias contas, rastreador de despesas, fatura de pagamento automático, entre outros. Se você está procurando uma alternativa mais barata, isso pode ser o melhor para você.
Instalar: Windows, macOS (avaliação gratuita / US $ 39, 99)
Obter no topo de suas finanças com o melhor software de finanças pessoais
Gerenciando suas finanças pode ser uma dor, mas ainda assim é uma das coisas mais importantes que você precisa fazer. Mantendo manualmente a conta de suas finanças é quase impossível, portanto, você precisa de um certo software que irá ajudá-lo a fazer isso. A maioria dos aplicativos mencionados acima tem uma versão de avaliação gratuita, portanto, usá-los antes de tomar a decisão e deixe-nos saber qual deles você decidiu comprar na seção de comentários abaixo.
