Diferença entre carta de crédito e garantia bancária

2019

Carta de Crédito (L / C) é um instrumento financeiro, usado como evidência de qualidade creditícia, emitido pelo banco do comprador, referente ao seu histórico de crédito. A L / C é frequentemente confundida com uma garantia bancária, pois compartilham algumas características comuns, como ambas desempenham um papel significativo no financiamento do comércio quando as partes das transações não estabelecem a relação comercial.

No entanto, os dois diferem, na posição do banco em relação ao comprador e vendedor de bens e serviços. Uma garantia bancária é uma garantia dada pelo banco ao vendedor, que se o comprador não fizer o pagamento, o banco pagará ao vendedor. Assim, para entender melhor os termos, tudo o que você precisa saber é a diferença entre carta de crédito e garantia bancária, portanto, leia.

Gráfico de comparação

Base para Comparação	Carta de crédito	Garantia bancária
Significado	Carta de crédito é um documento financeiro para pagamentos garantidos, ou seja, uma empresa do banco do comprador para fazer o pagamento ao vendedor, contra os documentos indicados.	Uma garantia bancária é uma garantia dada pelo banco ao beneficiário em nome do solicitante, para efetuar o pagamento, caso o solicitante não pague.
Responsabilidade	Primário	Secundário
Risco	Menos para comerciante e mais para banco.	Mais por comerciante e menos por banco.
Partes envolvidas	5 ou mais	3
Padrão	Não espera pelo inadimplente e beneficiário do solicitante para invocar a empresa.	Torna-se ativo somente quando o solicitante não faz o pagamento.
Forma de pagamento	O pagamento é feito apenas quando a condição especificada é cumprida.	O pagamento é feito sobre o não cumprimento da obrigação.
Adequado para	Negócio de Importação e Exportação	Contratos governamentais

Definição de Carta de Crédito

Uma carta de crédito é um documento formal que um banco emite em nome do comprador para o vendedor. O documento declara que o banco honrará os rascunhos do comprador, para os bens fornecidos a ele, desde que as condições contidas no documento sejam atendidas pelo fornecedor (vendedor).

O vendedor tinha que cumprir todos os termos e condições estabelecidos pelo comprador e declarados na carta de crédito. Além disso, ele tem que provar a conformidade com as condições, produzindo provas documentais junto com a documentação relevante da remessa. Quando os termos e condições forem cumpridos, o banco transferirá os fundos para o vendedor. As funções desempenhadas pela carta de crédito são:

Remoção do risco de crédito se o banco tiver uma boa reputação.
Redução da incerteza, pois o comerciante está ciente das condições que devem ser satisfeitas para receber o pagamento.
Oferece segurança ao comprador, que deseja efetuar o pagamento somente se as condições mencionadas na L / C forem cumpridas.

Vários tipos de carta de crédito incluem visão L / C, Usance L / C, L / C revolvendo, L / C irrevogável, Standby L / C, Confirmado L / C e assim por diante.

Definição de Garantia Bancária

Uma garantia bancária refere-se a um contrato, em que o banco dá a garantia em nome do cliente ao beneficiário, que o banco será responsável pelo pagamento, no caso, se o cliente inadimplir no cumprimento das obrigações. Nesse contrato, o banco atua como fiador, por fazer a dívida em até três dias úteis, se não for pago pelo solicitante.

Estes são usados para reduzir o risco de perda que é anexado aos contratos comerciais. Para fazer isso, o banco recebe uma certa quantia de comissão com base na quantia garantida. Além disso, o banco não está obrigado a efetuar o pagamento, ou seja, pode recusar-se a efetuar o pagamento se a reclamação for considerada ilegal. Existem dois tipos de garantia bancária:

Garantia financeira
Performance garantida

Principais diferenças entre carta de crédito e garantia bancária

Os pontos abaixo são dignos de nota, no que diz respeito à diferença entre carta de crédito e garantia bancária:

Carta de Crédito é um compromisso do banco do comprador para o banco do vendedor que aceita as faturas apresentadas pelo vendedor e faz o pagamento, sujeito a certas condições. Uma garantia dada pelo banco ao beneficiário em nome do solicitante, para efetuar o pagamento, se o solicitante inadimplir no pagamento, é chamada de Garantia Bancária.
Em uma carta de crédito, a principal responsabilidade é do banco, que coleta o pagamento do cliente posteriormente. Por outro lado, em uma garantia bancária, o banco assume a responsabilidade, quando o cliente não efetuar o pagamento.
Quando se trata de risco, a carta de crédito é mais arriscada para o banco, mas menos para o comerciante. Ao contrário, a garantia bancária é mais arriscada para o comerciante, mas menos para o banco.
Há cinco ou mais partes envolvidas em uma operação de carta de crédito, como no candidato, beneficiário, banco emissor, banco de assessoria, banco negociador e banco confirmatório (pode ou não ser). Em contrapartida, apenas três partes estão envolvidas em uma garantia bancária, ou seja, requerente, beneficiário e banqueiro.
Em uma carta de crédito, o pagamento é feito pelo banco, conforme se torna devido, de tal forma que ele não espere a inadimplência e o beneficiário do solicitante para invocar a empresa. Por outro lado, uma garantia bancária torna-se efetiva quando o solicitante não efetua o pagamento ao beneficiário.
Uma carta de crédito garante que o valor será pago desde que os serviços sejam executados de maneira definida. Ao contrário, a garantia bancária atenua a perda, se as partes da garantia não satisfizerem as condições estipuladas.
Uma carta de crédito é apropriada para negócios de importação e exportação. Em contraste, uma garantia bancária atende aos contratos do governo.

Conclusão

Uma carta de crédito é amplamente utilizada no comércio internacional, mas com o passar do tempo, seu uso no comércio interno também começou. Seja um mercado global ou local, como comprador, você sempre precisa pagar por suas compras, o que é facilitado por uma carta de crédito. Por outro lado, a garantia bancária é utilizada para cumprir várias obrigações comerciais, por meio das quais o banco atua como garantia e garante o beneficiário, necessário para atender aos requisitos do negócio.