Com base nas informações do relatório de crédito, um número de três dígitos é gerado com a ajuda de uma fórmula matemática que é chamada como uma pontuação de crédito . Um número de pessoas muitas vezes interpreta mal a pontuação de crédito para um relatório de crédito, então aqui nós fornecemos-lhe todas as diferenças importantes entre o relatório de crédito e pontuação de crédito.
Gráfico de comparação
| Base para Comparação | Relatório de crédito | Pontuação de crédito |
|---|---|---|
| Significado | Relatório de crédito refere-se a um documento que cumpre o histórico de crédito e pagamento de uma pessoa. | Pontuação de crédito é um número que determina a credibilidade de uma pessoa, com base em seu histórico de crédito. |
| Dependência | Depende do histórico de crédito de uma pessoa. | Depende do relatório de crédito de uma pessoa. |
| Determina | Como o consumidor gerencia o crédito no passado e a dívida pendente. | Eficácia de um consumidor na gestão de dinheiro e dívida. |
| Julgamento baseado | Não | sim |
Definição do Relatório de Crédito
Um relatório de crédito é descrito como um instantâneo do histórico de crédito de uma pessoa, preparado pela agência de crédito, considerando seus dados pessoais e seus hábitos de pagamento de contas.
Ele engloba informações relacionadas à identidade dessa pessoa, como nome, endereço, data de nascimento, número da Previdência Social, etc. e seus detalhes de crédito, como empréstimos para carro, empréstimos educacionais, contas de cartão de crédito, histórico de obrigações e o valor devido aos credores. Além disso, um relatório de crédito também inclui informações relacionadas com qualquer veredicto judicial contra a pessoa ou se a pessoa tiver declarado falência.
Um relatório de crédito é como um boletim informativo que dá uma ideia detalhada de como um consumidor lida com a dívida no passado? Junto com isso, também avalia quantas vezes um consumidor paga a dívida no tempo? Você toma mais dívida do que você pode pagar?
Definição de Pontuação de Crédito
Pontuação de crédito é definida como um número de três dígitos que determina as chances de pagamento da dívida, pelo devedor. Ele destaca as informações do relatório de crédito e ajuda a antecipar, quais são as chances de reembolso da dívida, quando ela se torna devida para pagamento.
Esta informação é utilizada pelos bancos e pela instituição financeira para determinar se deve conceder ou não um empréstimo, em que condições o empréstimo deve ser sancionado e a taxa de juro à qual o empréstimo é concedido. A pontuação de crédito é baseada em um número de fatores, que são, número, tipo e idade das contas, dívida pendente, ação de cobrança contra a pessoa, pagamento da fatura, crédito atualmente disponível e assim por diante.
Quanto maior a pontuação de crédito, maior é a confiabilidade financeira da pessoa e mais são as chances de se qualificar para o empréstimo, aluguel de apartamento e assim por diante.
Principais diferenças entre o relatório de crédito e a pontuação de crédito
Os pontos indicados abaixo são substanciais no que diz respeito à diferença entre o relatório de crédito e a pontuação de crédito:
- Um relatório de crédito pode ser entendido como o resumo do histórico de crédito de um indivíduo, normalmente relacionado à sua capacidade de cumprir obrigações. Por outro lado, pontuação de crédito é nada, mas um número estatístico que decide confiabilidade financeira de uma pessoa, dependendo do seu histórico de crédito.
- Um relatório de crédito é um documento autônomo que resume o histórico de crédito de um consumidor, emitido pelas agências de crédito. Por outro lado, a pontuação de crédito é baseada nos detalhes do relatório de crédito.
- Um relatório de crédito é mantido por agências de crédito, levando em conta uma série de fatores, como histórico de pagamento, histórico de crédito, tipos de crédito e assim por diante, com o objetivo de determinar como o consumidor gerencia o crédito no passado. Em contrapartida, a pontuação de crédito implica o número total de pontos, o que ajuda a determinar a credibilidade de uma pessoa e quais são as possibilidades de uma pessoa reembolsar o empréstimo e efetuar os pagamentos no prazo.
- Enquanto uma pontuação de crédito é baseada em julgamento, um relatório de crédito não é.
Conclusão
Relatório de crédito e pontuação de crédito são de extrema importância para os bancos, emprestadores de dinheiro, senhorios e outras partes, uma vez que antecipa o risco envolvido em emprestar dinheiro a uma pessoa e reduzir as perdas como resultado de inadimplência. Também é útil para o banco decidir se uma pessoa é elegível para o empréstimo ou não, a taxa de juros a ser cobrada e as condições de crédito.
