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Diferença entre empréstimos e adiantamentos

O dinheiro é um elemento essencial para qualquer negócio, porque cumpre a exigência de curto prazo e longo prazo dos fundos. Não é possível para o proprietário trazer todo o dinheiro para si, para que ele possa recorrer a empréstimos e adiantamentos. Os empréstimos referem-se a uma dívida fornecida por uma instituição financeira durante um período específico, enquanto os adiantamentos são os fundos fornecidos pelos bancos à empresa para cumprir os requisitos de capital de giro que devem ser pagos no prazo de um ano.

O montante do empréstimo é necessário para ser reembolsado juntamente com os juros, em quantia fixa ou em prestações adequadas. Pode ser um empréstimo a prazo (a pagar após 3 anos) ou um empréstimo à vista (a pagar no prazo de 3 anos). Na mesma época, os adiantamentos também exigem o pagamento juntamente com os juros dentro de um ano. Esses dois termos são sempre proferidos no sopro do som, mas há uma série de diferenças entre empréstimos e adiantamentos, que discutimos no artigo abaixo.

Gráfico de comparação

Base para ComparaçãoEmpréstimosAvanços
SignificadoOs fundos emprestados por uma entidade de outra entidade, reembolsáveis ​​após um período específico de taxa de juros, são conhecidos como Empréstimos.Os fundos fornecidos pelo banco a uma entidade para uma finalidade específica, a serem reembolsados ​​após um curto período de tempo, são conhecidos como Adiantamentos.
O que é isso?DívidaFacilidade de crédito
PrazoLongo prazoTermo curto
Formalidades legaisMaisMenos
SegurançaPode ou não ser garantidoSegurança primária, garantias e garantias.

Definição de Empréstimos

O montante emprestado pelo credor ao devedor para uma finalidade específica, como a construção do edifício, os requisitos de capital, a compra de maquinaria e assim por diante, durante um determinado período de tempo é conhecido como Empréstimo. Em geral, os empréstimos são concedidos pelos bancos e instituições financeiras. É uma obrigação que deve ser reembolsada após o termo do período estipulado.

O empréstimo carrega uma taxa de juros sobre a dívida avançada. Antes de avançar empréstimos, a instituição de crédito verifica o relatório de crédito do cliente, para saber sobre sua credibilidade, posição financeira e capacidade de pagamento. Empréstimo é classificado nas seguintes categorias:

  • Com base na segurança:
    • Empréstimo garantido: O empréstimo garantido por títulos é Empréstimo garantido.
    • Empréstimo não garantido: O empréstimo no qual nenhum ativo é oferecido como garantia é o Empréstimo não garantido.
  • Com base no reembolso:
    • Empréstimo por Demanda: O empréstimo que é pago sob demanda do credor é Empréstimo por Demanda.
    • Empréstimo temporário: Empréstimo, que é reembolsado integralmente em uma data futura especificada é o Empréstimo Temporal.
    • Empréstimo a prestações: Empréstimos que devem ser reembolsados ​​em parcelas mensais uniformemente distribuídas é o Empréstimo Parcelado.
  • Com base no Propósito:
    • Emprestimo à habitação
    • Empréstimo Automóvel
    • Empréstimo de Educação
    • Empréstimo Comercial
    • Empréstimo Industrial

Definição de Adiantamentos

Os adiantamentos são a fonte de financiamento, que é fornecida pelos bancos às empresas para atender à exigência financeira de curto prazo. É uma facilidade de crédito que deve ser reembolsada dentro de um ano, de acordo com os termos, condições e normas emitidas pelo Banco Central da Índia para empréstimos e também pelos esquemas do banco em questão. São concedidos contra valores mobiliários que são como abaixo:

  • Segurança primária : Hipotecação de devedores, ações pró-notas, etc.
  • Garantia Colateral : Hipoteca de terrenos e edifícios, maquinaria, etc.
  • Garantias : Garantias dadas por parceiros, diretores ou promotores, etc.

A seguir estão as formas de adiantamentos bancários:

  • Empréstimos de curto prazo : adiantamento em que o montante total é fornecido ao mutuário ao mesmo tempo.
  • Descoberto : Uma facilidade fornecida pelo banco em que o cliente pode retirar dinheiro da sua conta até um limite especificado.
  • Crédito à vista : Uma facilidade concedida pelo banco na qual o cliente pode antecipar dinheiro até um certo limite em relação ao ativo prometido.
  • Contas Compradas : Uma facilidade antecipada fornecida pelo banco contra a segurança das contas.

Principais diferenças entre empréstimos e adiantamentos

A seguir estão as principais diferenças entre empréstimos e adiantamentos:

  1. O dinheiro emprestado por uma entidade para outra entidade para fins específicos é conhecido como Empréstimo. O dinheiro fornecido pelo banco às entidades para o cumprimento de suas necessidades de curto prazo é conhecido como Adiantamentos.
  2. O empréstimo é uma espécie de dívida, enquanto os adiantamentos são uma facilidade de crédito concedida aos clientes pelos bancos.
  3. Empréstimos são fornecidos por uma longa duração, que é exatamente o oposto no caso de adiantamentos.
  4. Existem muitas formalidades legais no caso de empréstimos em comparação com adiantamentos.
  5. Empréstimos podem ser garantidos ou não garantidos, enquanto os adiantamentos são garantidos por um ativo ou por uma garantia de uma garantia.

Conclusão

Agora, da discussão acima, está claro que empréstimos e adiantamentos são dois termos diferentes. Os empréstimos são a fonte de financiamento de longo prazo, enquanto os adiantamentos são concedidos pelos bancos para atender às necessidades financeiras de curto prazo, ou seja, são reembolsáveis ​​no prazo de um ano. Os juros são cobrados em ambos, bem como ambos são reembolsáveis ​​em um montante fixo ou parcela ou sob demanda.

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