Finanças é a espinha dorsal de todos os negócios porque, na ausência de fundos suficientes, o negócio não pode funcionar adequadamente. A partir do dia, a decisão de iniciar um negócio é tomada, a necessidade de financiamento é realizada. É necessário comprar plantas e máquinas, estoque, móveis de escritório e assim por diante, enquanto alguma quantidade é necessária para a realização de operações regulares.
O capital trazido pelo proprietário pode não ser adequado para satisfazer todas as necessidades financeiras da empresa, mas o empresário tem que buscar fontes diferentes. Há muitas opções presentes antes do empreendedor, para financiar, e assim os empréstimos e descobertos entraram em cena.
Faça uma leitura do artigo para entender a diferença entre cheque especial e empréstimo.
Gráfico de comparação
| Base para Comparação | Cheque especial | Empréstimo |
|---|---|---|
| Significado | O saque a descoberto é um acordo sob o qual o cliente pode retirar-se em excesso do saldo como crédito na conta corrente, mas apenas até um certo limite. | Empréstimo refere-se à quantia fixa de dinheiro emprestada por um período definido, contra colateral, que se espera que seja reembolsado com juros. |
| O que é isso? | Facilidade de crédito | Capital emprestado |
| Fonte de | Fundos de curto prazo | Fundos de longo prazo |
| Interesse | Cobrado no montante descoberto. | Cobrado por empréstimo sancionado. |
| Cálculo de juros | Diariamente | Base mensal |
| Reembolso | Através de depósitos na conta bancária. | A pedido ou em parcelas mensais fixas. |
| É necessário que uma pessoa seja o titular da conta bancária para aproveitar este serviço? | Sim, ele / ela deve ter uma conta corrente no respectivo banco. | Não, não é obrigatório. |
Definição de cheque especial
O saque a descoberto é uma linha de empréstimo concedida pelos bancos aos seus correntistas, na qual eles podem retirar o valor acima e além do saldo de crédito em sua conta. No entanto, a retirada pode ser feita apenas até um certo montante, ou seja, limite de cheque especial, que depende do rating de crédito do cliente e varia de um cliente para outro.
A facilidade de saque a descoberto permite que um indivíduo ou entidade retire fundos de curto prazo, como e quando necessário, e pague os mesmos por meio de depósitos na conta juntamente com juros. Os clientes podem aproveitar esta facilidade, fazendo um pedido por escrito ao banco para concedê-lo. A instalação é sancionada por um ano, após o qual deve ser renovada. A renovação da instalação fica a critério da instituição mutuante, dependendo da condução satisfatória da conta.
É um pouco como um empréstimo rotativo em que o cliente deposita o montante no banco para voltar a pedir emprestado. Assim, os juros são cobrados no saldo devedor diário da conta corrente. O banco ou instituição financeira tem o direito de reduzir o limite de cheque especial ou cancelar a instalação a qualquer momento. Consequentemente, o montante devido pode ser chamado a qualquer momento pelo banco para reembolso sem qualquer aviso prévio ao titular da conta.
Definição de Empréstimo
O termo 'empréstimo' é entendido como o montante fixo de crédito concedido pelos bancos, por um prazo especificado, que deve ser reembolsado no futuro, juntamente com juros de acordo com o cronograma de pagamento estipulado.
É um acordo entre o credor (banco) e o mutuário (cliente) em que o credor transfere dinheiro para o mutuário, por um período específico, que deve ser devolvido juntamente com o interesse no mesmo, no futuro. A transferência de fundos é feita contra garantias, tais como terra, edifício, veículo, ouro e similares. Se o mutuário atrasa o pagamento ou inadimplência no pagamento, o credor tem o direito de realizar o montante em dívida vendendo o título.
O registro de crédito do cliente desempenha um papel importante na determinação, se o mutuário tem a capacidade de reembolso ou não. Assim, com base nas classificações de crédito dadas pelas agências de notação de crédito reconhecidas, o montante do empréstimo é sancionado.
Principais diferenças entre cheque especial e empréstimo
Os pontos indicados abaixo esclarecem a diferença entre cheque especial e empréstimo, considerando vários parâmetros:
- Um contrato no qual o cliente do banco tem permissão para sacar um valor maior que o saldo do crédito na conta corrente é chamado de cheque especial. A quantia fixa de dinheiro emprestada por um determinado período, contra a segurança e assumida como sendo reembolsada com juros no futuro, é chamada de empréstimo.
- Enquanto descoberto é uma facilidade de crédito fornecida pelo banco para seus clientes, o empréstimo é o capital emprestado pelo cliente do banco.
- Cheque especial é uma fonte de financiamento de curto prazo; que preenche o requisito de capital de giro da empresa. Por outro lado, o empréstimo é um meio de financiamento de longo prazo; que ajuda na aquisição de ativos fixos como terra, construção, móveis, etc.
- Os juros do descoberto são cobrados sobre o montante descoberto e não sobre o limite sancionado, enquanto os juros sobre o empréstimo são cobrados sobre o montante total sancionado.
- Os juros do cheque especial são calculados diariamente, até que o montante descoberto seja totalmente pago. Por outro lado, os juros do empréstimo são calculados mensalmente, tendo em mente o montante emprestado e o prazo.
- O reembolso do cheque especial pode ser feito através de depósitos feitos na conta bancária. Em contrapartida, o montante do empréstimo pode ser reembolsado, dependendo do tipo de empréstimo, ou seja, se for um empréstimo a pagar, a quantia deve ser paga a pedido do banqueiro, mas, no caso do empréstimo a prazo, a quantia é pagável em prestações mensais equalizadas (EMI).
- Para facilidade de descoberto availing, um indivíduo ou entidade deve ter uma conta corrente com o respectivo banco. Pelo contrário, não existe essa pré-condição para ser um titular de conta bancária para tomar um empréstimo.
Conclusão
Em poucas palavras, o cheque especial é uma facilidade que permite que um indivíduo retire a quantia de sua conta corrente, mesmo que o saldo disponível seja zero. Por outro lado, o empréstimo é o fundo emprestado do banco contra garantia. A taxa de juros assim imposta ao cheque especial é maior do que o empréstimo.
